為什么說百萬醫(yī)療險(xiǎn)不靠譜？它到底值不值得購買呢？

原創(chuàng) : 謝婧聯(lián)系小編 2025-06-06 23:11:35 閱讀(38346)

總保費(fèi)幾百元撬動(dòng)幾百萬的保額杠桿，這樣的百萬醫(yī)療險(xiǎn)到底靠不靠譜呢？看看我們手頭上年繳保費(fèi)幾千甚至上萬元，保額幾十萬的重疾險(xiǎn)，差別那么大？百萬醫(yī)療險(xiǎn)真的有那么好嗎？是不是暗藏了許多的“坑”呢？

一、百萬醫(yī)療險(xiǎn)的坑點(diǎn)

坑一：不保證續(xù)保

不保證續(xù)保，顧名思義，就是在保險(xiǎn)合同到期后，投保人可能就無法再購買了，可能是停售了，也可能是由于各種原因投保人達(dá)不到要求了。

不過，根據(jù)我國相關(guān)法規(guī)，短期健康保險(xiǎn)本來就不存在?“保證續(xù)?！?條款，銀保監(jiān)會(huì)也嚴(yán)禁以續(xù)保為噱頭售賣短期醫(yī)療險(xiǎn)，而且短期保險(xiǎn)由于公司后續(xù)產(chǎn)品迭代、成本上漲等原因，停售的可能性很高。所以保險(xiǎn)公司的做法沒毛病，如果你見到哪家的百萬醫(yī)療險(xiǎn)寫了?“保證續(xù)保”，那就要小心了。

坑二：費(fèi)率變動(dòng)

很多保險(xiǎn)公司可能會(huì)打著某款百萬醫(yī)療險(xiǎn)幾十年不下架的幌子誘導(dǎo)投保，但是不下架并不代表著可以一直買，我們都知道隨著年齡的增長(zhǎng)，醫(yī)療險(xiǎn)購置時(shí)的保費(fèi)也將提高的，相比于重疾險(xiǎn)來說，醫(yī)療險(xiǎn)的費(fèi)率是會(huì)實(shí)時(shí)變動(dòng)的。

很多投保人一時(shí)選擇購置百萬醫(yī)療的時(shí)候，是看著?“99?元、?199?元”?的保費(fèi)“誘惑”，但是，隨著年紀(jì)一大，保費(fèi)價(jià)格也是水漲船高的。

坑三：免賠額

通常為一萬到兩萬不等的金額。雖然有這個(gè)門檻在這，但是醫(yī)保通常的報(bào)銷也可以達(dá)幾千一碗的標(biāo)準(zhǔn)，并且一萬元以下的醫(yī)療支出一般都在大多數(shù)人的可承受范圍內(nèi)，所以這個(gè)免賠額其實(shí)也不能算是完完全全的 “坑”，這里提出它的理由是提醒消費(fèi)者們注意，并不是每次生病、每筆金額都可以理賠的。

坑四：健康告知

這是很多消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)時(shí)審核最為嚴(yán)格的。消費(fèi)者一定要如實(shí)告知，否則在后續(xù)可能出現(xiàn)的理賠過程中一旦被發(fā)現(xiàn)了，就很有可能理賠失敗。

還有一點(diǎn)就是醫(yī)療險(xiǎn)都是報(bào)銷型的險(xiǎn)種，百萬醫(yī)療也是。這就意味著需要被保險(xiǎn)人自身有墊付高額醫(yī)療費(fèi)用的資金實(shí)力。無論是借錢也好，還自己想別的辦法，這個(gè)費(fèi)用是自己先想辦法解決的。

二、到底該不該買百萬醫(yī)療險(xiǎn)？

百萬醫(yī)療險(xiǎn)的噱頭在保險(xiǎn)界內(nèi)還是有很大的影響的，但作為消費(fèi)者來說確實(shí)也不得不承認(rèn)，它的優(yōu)勢(shì)所在。

低保費(fèi)、高保額，足足夠夠的杠桿比，對(duì)于任何人來說幾百人的保費(fèi)都是毫無經(jīng)濟(jì)壓力的?？删€上線下多種購買渠道，還提供智能核保對(duì)一些身體因素稍受限制的投保群體也有利。

適用的群體包括但不限于手頭不寬裕的年輕人、經(jīng)濟(jì)能力一般的貧困家庭等等，作為保險(xiǎn)的過渡也是非常不錯(cuò)的選擇。另外同樣也適合已經(jīng)過了購買重疾險(xiǎn)年齡的老年消費(fèi)群體，減少重癥“裸奔” 醫(yī)療的風(fēng)險(xiǎn)

但是，我們必須知道的一點(diǎn)是百萬醫(yī)療險(xiǎn)是決不能取代重疾險(xiǎn)的，無論是在期限上，還是保障上。

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