重疾險在商業(yè)醫(yī)療保險領域占據了很大的份額，畢竟一次性的定額賠付，對于家庭抵抗重大疾病的風險，還是有很大幫助的，但是這個也不是像大家以為的，只要是購買了一份重疾險，就可以高枕無憂，其實重疾險的合同條款很繁雜，各種理賠標準和限制也是很細致，如果在購買之前，不花點時間搞清楚重大疾病保險怎么理賠這個事，等到你真正申請理賠時，會發(fā)現有很多條款導致你不能順利拿到賠付款。今天就給大家具體聊聊這個事。

重疾險因為涉及到的重大疾病種類很多，所以根據不同的疾病種類，理賠的時間節(jié)點和標準是不一樣的，我們將它劃分為四種：確診即賠、實施了某種手術才賠、達到某種狀態(tài)才賠以及末期病情賠付。

一、確診即賠

所謂確診，是指達到臨床診斷標準，但是它對疾病的種類有著嚴格的要求，一般指癌癥的確診，再就是高位傷殘之類的，比如燒傷、眼睛失明或是截肢等，這些只要醫(yī)院出具的診斷證明，保險公司是一次性賠付的，然后可以自己選擇合適的治療方案。

二、實施了某種手術才賠

這種情況一般是指冠狀動脈搭橋術、主動脈手術、心臟瓣膜手術重大器官移植手術等；因為這些屬于重大疾病范疇，但是判斷標準，是需要病人達到符合手術要求或指征，或者是實施了這些手術之后，保險公司才會賠付，因為有些心臟疾病，患者也許選擇保守治療，那么保險公司不一定會賠付。

三、達到某種狀態(tài)才賠

達到某種狀態(tài)，可以理解為達到指定的病情程度，一般包含的重大疾病種類有，腦中風后遺癥、嚴重腦損傷、嚴重的原發(fā)性肺動脈高壓、腦膜炎后遺癥等。這里需要提醒大家的是，其中部分疾病還要求確診后的存活時間，一般會限制最少180天，這樣做也是可以理解的，目的是為了防范道德風險和逆選擇。

四、末期病情賠付

這種也是一種常規(guī)情況，有些疾病不能手術，但是病情嚴重，已經到了末期，也是可以拿到重疾險賠付的。

總之，大家在選購重疾險時，一定要仔細閱讀合同條款，看清楚每一種重大疾病的賠付標準和限制，有點產品除了上面提到四條之外，還會有其他的限制，畢竟保險產品等到申請理賠時，合同條款明細，是最重要的衡量判斷標準，所以看清楚，再根據自己的需求，選擇適合自己的產品，做到心中有數，到時候萬一啟動理賠時，也好從容面對。

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