現(xiàn)下出國已經(jīng)越來越成為“家常便飯”，無論是代購、旅游、留學(xué)、探親等等目的，都讓出國的意外保障成為了剛需。由于很多人都已經(jīng)配置了意外產(chǎn)品，那么出國的這部分人群是否還需另外配置意外保障呢？國內(nèi)買的意外險在國外發(fā)生意外能不能賠？

一、先看看意外險的理賠內(nèi)容

意外險，也被稱之為意外傷害保險，針對被保險人由于突發(fā)的、不可控的、非意愿性的意外事件導(dǎo)致的身殘、身故及醫(yī)療支出進行給付。其中，意外身故和意外身殘的部分屬于直接定額給付的方式，而意外醫(yī)療支出屬于報銷型的給付。

那么國內(nèi)的意外產(chǎn)品在境外發(fā)生意外了能否理賠呢？

二、解答國內(nèi)意外險在國外出險理賠的問題

一般來說，意外醫(yī)療是不可以理賠的，除非被保人本身配置的是有特殊約定的境外保障意外產(chǎn)品，或者是可以享受全球就診的高端醫(yī)療保障產(chǎn)品?？傊?，境外醫(yī)院的報銷責(zé)任是不涵蓋在國內(nèi)意外險產(chǎn)品的保障內(nèi)容之中的，因此一旦邁出國門，一份專屬的國外意外保障產(chǎn)品依然必不可少。

三、配置意外產(chǎn)品時需要關(guān)注的與理賠有關(guān)的問題

1、合同條款中明確約定的免責(zé)的內(nèi)容；

2、重視意外理賠的意外性因素

簡單來說就是意外發(fā)生的不可控性、突發(fā)性、非疾病性、意外性等等，這幾點是與意外險的理賠息息相關(guān)的要素，同時還必要滿足的一點是意外的發(fā)生是造成被保人死亡的直接原因，并不是誘導(dǎo)性原因或者間接原因。

（1）比如意外中毒的情況，保險公司約定是3人及以上的集體中毒才屬于意外險理賠的范疇；

（2）比如意外摔倒的情況，如果摔倒后直接沒有其他病理性因素影響的話，是可以通過意外險理賠的；如果摔倒造成了心肌梗塞等病癥性因素，帶來了被保人的治療或者死亡后果的話，意外險是不予理賠的。

3、針對存在境外行程的情況，必須另行配置境外意外保障產(chǎn)品，注重意外醫(yī)療的保額設(shè)定。

推薦閱讀：

買了重疾險死了賠嗎？想要順利理賠的話需要注意的問題有哪些？

國外重疾險與國內(nèi)重疾險有哪些區(qū)別？買國外重疾險需要注意的問題？

重大疾病險怎么理賠？發(fā)生意外怎么辦？