關(guān)于理賠的問題，主要是要理順以下兩點(diǎn)，就萬事大吉啦！

1. 投保時(shí)的態(tài)度，決定了后續(xù)理賠順暢度

當(dāng)消費(fèi)者遭遇理賠困難時(shí)，并不是把一切原因都?xì)w咎于理賠環(huán)節(jié)，事實(shí)上，選購保險(xiǎn)時(shí)的態(tài)度，很大程度上決定了后續(xù)理賠是否順暢了。一般來說，前期選購保險(xiǎn)時(shí)，以下幾點(diǎn)容易造成理賠糾紛：

1）.首先，在選購保險(xiǎn)時(shí)，消費(fèi)者應(yīng)該重點(diǎn)閱讀保險(xiǎn)責(zé)任范圍和除外責(zé)任條款，這些在保險(xiǎn)合同上都是全部載明的，而不在其列的話，自然也不會(huì)在理賠范圍之內(nèi)。

舉個(gè)例子：如果意外險(xiǎn)合同中已經(jīng)載明參加高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)導(dǎo)致的死亡不賠，投保人拿著保險(xiǎn)合同非要理賠自然是會(huì)被拒絕的，這就需要在投保時(shí)看清，高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)是否在保障范圍內(nèi)，如不在可咨詢購買專門針對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)的險(xiǎn)種。

2）.其次，對(duì)于保險(xiǎn)合同的專業(yè)性內(nèi)容了解不透徹。保險(xiǎn)合同是一份專業(yè)的材料，有著專業(yè)的術(shù)語和專業(yè)的內(nèi)容規(guī)定，由于普通消費(fèi)者缺乏基本的法律、保險(xiǎn)知識(shí)，對(duì)于他們來說，許多保險(xiǎn)條款很是復(fù)雜，導(dǎo)致很多客戶對(duì)條款的理解與保險(xiǎn)公司所表達(dá)的意思其實(shí)是有偏差的。鑒于此，曉保建議大家，在前期選購保險(xiǎn)時(shí)，如果遇到不懂的內(nèi)容，一定要不怕麻煩，堅(jiān)持找信任的人或通過致電保險(xiǎn)公司客服方式弄懂為止。

3）.最后，投保時(shí)的如實(shí)告知很重要。理賠發(fā)生糾紛還容易發(fā)生在“如實(shí)告知”這部分。我們都知道：告知義務(wù)的法理依據(jù)在于保險(xiǎn)合同是最大誠信合同，投保人遠(yuǎn)比保險(xiǎn)人更加了解保險(xiǎn)標(biāo)的的情況，履行告知義務(wù)是投保人的法定義務(wù)。消費(fèi)者如果不進(jìn)行如實(shí)告知，出險(xiǎn)后可能會(huì)無法獲得理賠，甚至保險(xiǎn)人解除合同并不退還保費(fèi)。

2. 理賠有“門道”，提前掌握很重要

想要順暢而快速的理賠，除了前期選購保險(xiǎn)時(shí)要多多注意之外，消費(fèi)者還需要對(duì)理賠環(huán)節(jié)提前有所了解，如此，才能應(yīng)對(duì)有道。

1）.基本信息莫出錯(cuò)。

基本信息一般指的是保單上的投保信息，如聯(lián)系電話、聯(lián)系地址、劃扣保費(fèi)接收理賠金的銀行賬戶等關(guān)鍵信息。如果在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)填寫錯(cuò)誤，或者在個(gè)人信息變更后沒有及時(shí)與保險(xiǎn)公司做變更，都可能出現(xiàn)理賠不順暢的問題。

2）.提前了解理賠流程和周期。

消費(fèi)者最好提前也對(duì)相應(yīng)的理賠流程和周期有所了解。

首先，流程上：在出險(xiǎn)后，消費(fèi)者應(yīng)第一時(shí)間通過撥打保險(xiǎn)公司咨詢服務(wù)電話或聯(lián)系服務(wù)人員等方式向保險(xiǎn)公司報(bào)案；要及時(shí)向保險(xiǎn)公司咨詢理賠申請(qǐng)需要的資料、是不是定點(diǎn)醫(yī)院、其他需要注意的事項(xiàng)等問題。

其次，周期方面：保險(xiǎn)公司在收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付請(qǐng)求后，會(huì)在5個(gè)工作日做出核定；情況復(fù)雜的，會(huì)在30日內(nèi)做出核定；但是如果條款另有約定，應(yīng)該按照條款約定的時(shí)間辦理。經(jīng)過核定，對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成賠償或者給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后10日內(nèi)，進(jìn)行給付；對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起3日內(nèi)向被保險(xiǎn)人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險(xiǎn)金通知書，并說明理由。理賠時(shí)效是從申請(qǐng)人提供了完整的申請(qǐng)資料后開始計(jì)算的。

3）.提交材料需注意。

申請(qǐng)理賠時(shí)提交的申請(qǐng)材料不齊，是目前出現(xiàn)最多的理賠問題。在保險(xiǎn)條款或保單中，一般會(huì)列出理賠申請(qǐng)所需要的資料，可以通過保單或條款了解；或者在申請(qǐng)前撥打保險(xiǎn)公司的咨詢電話來了解，避免跑冤枉路。在辦理理賠申請(qǐng)時(shí)，一次性提供齊全理賠資料，這樣理賠會(huì)更快些。如果理賠手續(xù)不全，保險(xiǎn)公司也會(huì)一次性地將所缺少的資料告訴申請(qǐng)人，申請(qǐng)人按照保險(xiǎn)公司告知的資料進(jìn)行補(bǔ)充就可以了。

4）.理賠金額要心中有數(shù)

理賠金額高低會(huì)影響理賠速度，因?yàn)槿绻ｎ~比較高，保險(xiǎn)公司的理賠程序會(huì)相對(duì)嚴(yán)格一些。金額較大的尤其是涉及身故責(zé)任、傷殘責(zé)任還是要走相對(duì)繁瑣的審核過程。此外，消費(fèi)者最好對(duì)保險(xiǎn)公司計(jì)算賠款的方式心中有數(shù)，比如：保險(xiǎn)公司根據(jù)什么計(jì)算醫(yī)療賠款？第一是保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)公司的賠款最高不會(huì)超過保單的保險(xiǎn)金額；第二是自費(fèi)費(fèi)用，保險(xiǎn)條款中一般都約定了不予報(bào)銷的費(fèi)用，用藥時(shí)需要注意；第三是保單約定的免賠額與給付比例，保險(xiǎn)公司在扣除約定的免賠額后按照約定的給付比例計(jì)算賠款。

只要你掌握了以上幾點(diǎn)，其實(shí)理賠并沒有傳聞中的那么難!

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