今天的主題想講講“保險理賠”的那些事兒，其實(shí)很多的消費(fèi)者在購買保險的時候都會提出一個問題“這家公司理賠容易嗎？不會是那些只進(jìn)不出的保險公司吧？”每次聽到這個問題我都會笑，消費(fèi)者普遍都比較重視保險的理賠，這一點(diǎn)也非常好理解，畢竟花錢就是想要購買一個保障，若出險時不佩付，那豈不是“賠了夫人又折兵”？此外，我也發(fā)現(xiàn)消費(fèi)者對于保險理賠的刻板印象也比較嚴(yán)重，普遍認(rèn)為保險理賠很難，保險公司會想方設(shè)法不理賠，真相究竟是什么樣的呢？
什么是保險理賠？
所謂保險理賠就是被保人發(fā)生了保險合同中規(guī)定的情況（財產(chǎn)損失或者生命損失），保險公司，按照保單約定的方式履行賠償或者給付責(zé)任的行為。換句話說，就是被保險人在發(fā)生保險合同約定的風(fēng)險事故后，對保險公司提出索賠，保險公司按照合同履行責(zé)任。
保險理賠的賠償方式一般有賠償和給付兩種形式。
1.賠償：保險公司根據(jù)出險時的損失情況，在保險額的基礎(chǔ)上對被保險人的損失進(jìn)行的賠償。保險賠償是補(bǔ)償性質(zhì)的，即它只對實(shí)際損失的部分進(jìn)行賠償，最多與受損財產(chǎn)的價值相當(dāng)，不會多于受損財產(chǎn)的價值。一般也叫做報銷，被保人可以憑發(fā)票向保險公司申請報銷。例如百萬醫(yī)療險，投保人就是根據(jù)醫(yī)療費(fèi)用報銷的發(fā)票向保險公司申請報銷。
2.給付：保險公司無法判斷具體損失情況，因?yàn)槿说纳蜕眢w無法用金錢來衡量，所以出險時保險公司會給付投保人購買的保額，一般來說購買的保額是多少，賠付就是賠付多少。例如重疾險產(chǎn)品確診即賠、實(shí)施某種手術(shù)、確診達(dá)到某種狀態(tài)就能夠按照合同約定給付保額；壽險產(chǎn)品身故時賠償保額。
重疾險理賠難" alt="重疾險理賠難" width="600" height="400" style="width: 600px; height: 400px;">
很多消費(fèi)者出險理賠事故之后都不太會想起來曾經(jīng)購買過保險這件事兒，我今天來好好的講一講保險理賠的流程，一般來說分為以下幾步：
1.確定責(zé)任范圍：這一點(diǎn)其實(shí)真的挺重要的，當(dāng)風(fēng)險發(fā)生后想一想是否購買了對應(yīng)的保險，若購買了重疾險，但因跑步時意外摔傷向保險公司申請理賠，就有點(diǎn)牛頭不對馬嘴了，所以發(fā)生事故之后要思考一下是否購買了對應(yīng)能夠進(jìn)行理賠的產(chǎn)品。
2.及時向保險公司報案，咨詢理賠材料：當(dāng)發(fā)生風(fēng)險之后，可以首先撥打保險公司的熱線電話報案，此時保險公司就會告知理賠所需要的材料，我們就要按照所要求的材料最好準(zhǔn)備。對于保險報案時間一般保險合同中都會有要求，有些保險規(guī)定要在事故發(fā)生之日10天內(nèi)通知保險公司，所以還是盡快向保險公司報案比較好。此外，保險公司回仔細(xì)詢問出險人的個人信息（姓名、身份證號、保單號、聯(lián)系方式）以及事件經(jīng)過（時間、地點(diǎn)、原因、治療醫(yī)院、治療狀況等）這些信息只要如實(shí)回答就可以了。
3.保存發(fā)票：各種發(fā)票一定要妥善保存，比如購買了百萬醫(yī)療險是根據(jù)就醫(yī)的發(fā)票報銷的，所以發(fā)票之類的一定要好好的保存，還有醫(yī)院的診斷證明、病例等。
4.申請理賠：根據(jù)保險公司告知的理賠材料準(zhǔn)保之后交給保險公司，此外，還需要填寫一份理賠申請表。一般來說可以去門店辦理，較小額也可以直接在網(wǎng)上辦理，若金額較大也有可能需要郵寄到公司的總部。在這里還想提醒一點(diǎn)就是保險理賠一般都是有時效性的，一般要求2年內(nèi)申請理賠，若過時效性保險公司可以拒賠。
5.保險公司審核：保險公司收到理賠申請后，就會開始審核，若資料不全就會要求補(bǔ)齊資料。一般小額理賠比較快速的，較大額的理賠速度可能會相對慢一點(diǎn)。
6.打款結(jié)案：若審核后，保險公司就會將審核結(jié)果通知消費(fèi)者。若理賠：就會在規(guī)定的時間內(nèi)打款給消費(fèi)者；若拒賠：保險公司會出具書面說明，說明為何拒賠。對審核結(jié)果不滿意的話可以向保監(jiān)會或者消費(fèi)者協(xié)會投訴，也可以向法院上訴。
*ZJX
更多保險問題，咨詢專業(yè)老師快速解答
進(jìn)入微信搜索微信號：YKJ6060(點(diǎn)擊復(fù)制微信號)
相關(guān)推薦：
消費(fèi)型重疾險長期與一年期的區(qū)別是什么？重疾險買一年還是長期？
推薦閱讀：
