每個(gè)保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都被要求必須都含有規(guī)定的25種重疾，其中最高發(fā)的是這6種：惡性腫瘤、急性心機(jī)梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、終末期腎病，今天小編就從這6大高發(fā)病癥的角度切入解答重疾險(xiǎn)理賠的問(wèn)題。
一、惡性腫瘤
理賠要求：確診即賠
癌癥我們都知道，基本是已經(jīng)成為了大部分人購(gòu)買重疾險(xiǎn)的最主要考量，在重疾險(xiǎn)理賠的占比有百分之七八十。
拿到定點(diǎn)醫(yī)療單位的確診通知書，就可以獲得保險(xiǎn)金的一次性賠付。
二、急性心肌梗塞
理賠要求：約定狀態(tài) 條件達(dá)到3/4
醫(yī)學(xué)上，如果急性心梗救治不及時(shí)的話很容易會(huì)猝死。救助及時(shí)的話當(dāng)然人是沒(méi)事情了，但是卻未必可以理賠成功，為什么會(huì)這樣呢？
在合同條款里有明確的專業(yè)術(shù)語(yǔ)標(biāo)志，需要各種指標(biāo)要達(dá)到一定的比例才可以，用通俗點(diǎn)的話來(lái)解釋就是：及時(shí)救治的，需進(jìn)行術(shù)后的恢復(fù)，手術(shù)以后的90天還要進(jìn)行相關(guān)指標(biāo)鑒定，而如果及時(shí)救治，把人搶回來(lái)，術(shù)后恢復(fù)良好，心肌細(xì)胞來(lái)不及壞死，第3項(xiàng)“心肌酶或肌鈣鑒定分?jǐn)?shù)低于50％的話，就可以獲得理賠，但是低于50%評(píng)分的還需要做手術(shù)搶救。
這里我們可以發(fā)現(xiàn)輕癥保障的重要性，急性心梗的原型是輕癥不典型心梗演變過(guò)來(lái)的，所以我們?cè)谶x擇輕癥保障時(shí)，要選輕癥責(zé)任含有“不典型的急性心肌梗塞”的。
三、腦中風(fēng)后遺癥
理賠要求：約定狀態(tài) 條件達(dá)到1/3
劃重點(diǎn)，這個(gè)跟腦中風(fēng)無(wú)關(guān)，保障的內(nèi)容是腦中風(fēng)的后遺癥。并且還要求后遺癥的持續(xù)狀態(tài)要達(dá)到180天及以上。
這類病癥想理賠成功的話要達(dá)到以下三者其中之一：
1、完全喪失肢體機(jī)能；
2、無(wú)法正常進(jìn)行6項(xiàng)基本日常活動(dòng)；
3、后遺癥狀態(tài)高于180天。
四、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)
理賠要求：約定手術(shù)
這里指的都是重大器官的移植手術(shù)以及造血干細(xì)胞的移植手術(shù)，治療后還需被保險(xiǎn)人接受90天的規(guī)律性透析之后，才能獲得重疾險(xiǎn)的理賠。
五、冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù)
理賠要求：約定手術(shù)
這類手術(shù)的花銷大概在15-30萬(wàn)。同樣注重前身輕癥，“冠狀動(dòng)脈介入術(shù)”。
六、慢性腎功能衰竭尿毒癥
理賠要求：約定狀態(tài)或約定手術(shù)
同樣的，還是要關(guān)注這類重癥的前身輕癥。
我們可以發(fā)現(xiàn)，其實(shí)很多的重癥在演變?yōu)橹匕Y之前都是有相應(yīng)的輕癥對(duì)應(yīng)的，所以在購(gòu)置重疾險(xiǎn)的過(guò)程中關(guān)注輕癥的保障是十分必要的。
綜上，重疾險(xiǎn)理賠的準(zhǔn)則可以概括為三大類：
1）順利100％理賠，大多數(shù)癌癥
2）按輕癥保額比例進(jìn)行的理賠，某些手術(shù)狀態(tài)未達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的
3）還有就是就醫(yī)過(guò)程中沒(méi)達(dá)到時(shí)限便身故的，只能拿退保金。
最后，每個(gè)保險(xiǎn)合同的條款都是法律依據(jù)的，清楚了解具體含義就不會(huì)出現(xiàn)理賠難的尷尬。所以在最后小編建議20-30歲年輕人可以選擇消費(fèi)型重疾險(xiǎn)做為暫時(shí)性的過(guò)渡重疾保障，而30歲以上的人建議還是選擇終身返還型重疾險(xiǎn)作為重疾保障的首選。
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