意外險因?yàn)榭梢院芎玫匕l(fā)揮保險業(yè)風(fēng)險管理和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)墓δ?，具有不錯的社會效益，所以受到很多消費(fèi)者的青睞。但也有部分消費(fèi)者近期遭遇了理賠難的問題。那么意外險怎么理賠？針對這個問題，小編就來詳細(xì)解答一下。

1.意外保險理賠的條件是什么？

在意外保險中，所受的意外傷害想順利獲得保險公司的賠付，那么這個傷害需滿足三個條件。

1.外來原因造成的：被保險人是因身體外部的傷害造成事故，如被雷劈中或火災(zāi)等。

2.非本意的：即發(fā)生的意外事故是被保險人始料未及的，如飛機(jī)墜機(jī)、被高樓物體砸中等。然而有些意外確是被被保險人可以預(yù)料到的，只是因?yàn)橐粫r疏忽才導(dǎo)致的，比如維修電器時觸電死亡?；蛘弑热鐦欠渴Щ穑T口或走道被封住，被保險人不得已從樓上跳下，摔成重傷，這些均不屬于保險公司的賠付范圍。

3.突然發(fā)生的：即意外傷害在極短時間內(nèi)發(fā)生，來不及預(yù)防，如行人被汽車突然撞倒。鉛中毒、矽肺等職業(yè)病雖然是外來致害物質(zhì)對人體的侵害，但由于傷害是逐步造成的，而且是可以預(yù)見和預(yù)防的，不屬于意外事故。

2.意外保險理賠不包含哪些意外？

1）妊娠意外

多數(shù)保險公司的意外險都是不賠妊娠意外的，所以如果被保險人想在生產(chǎn)期間有保障的話，可額外投保母嬰類綜合保險。

2）個體食物中毒

食物中毒往往被視為跟體質(zhì)有關(guān)，如果是個人中毒，保險公司是不承擔(dān)責(zé)任的，如果是3人或3人以上集體中毒，保險公司才會賠付保險金。

3）因病摔倒死亡

如果是身體健康的人摔倒并不會死亡，所以，摔倒只是誘因，疾病才是導(dǎo)致死亡的最核心因素，這也是保險賠付中所說的近因原則。

4）過勞猝死

過勞猝死一般是身體太過疲勞造成的，并不是外來的突發(fā)的意外，所以保險公司不會進(jìn)行賠償。

除了以上幾種意外不賠之外，還有中暑、高原反應(yīng)等，消費(fèi)者在投保時要事先了解。

3.意外險理賠流程是什么？

一、出險后應(yīng)第一時間通知保險公司，將事情經(jīng)過詳細(xì)告知，以免錯過理賠期限。

二、準(zhǔn)備理賠所需材料。通常情況下，理賠所需材料如下：

1）理賠申請書；

2）保險合同原件（醫(yī)療險、資金險申請理賠可不提供）；

3）被保險人有效身份證件；

4）診斷證明/出院小結(jié)；

5）住院費(fèi)用原始發(fā)票及費(fèi)用明細(xì)清單（津貼給付型醫(yī)療險無需此項(xiàng)）；

6）門/急診病歷/手冊、門診發(fā)票及費(fèi)用清單或處方（定額給付型醫(yī)療險只需提供復(fù)印件）；

7）受益人（監(jiān)護(hù)人）銀行賬戶復(fù)印件；

三、保險公司收到理賠申請后，會作出審核。

四、審核如果通過，被保險人即可領(lǐng)取賠償款。

綜上所述，意外險的理賠必須滿足三個條件：外來原因造成的、突然發(fā)生的和突然發(fā)生的。像妊娠意外、個體食物中毒和過勞猝死等都在理賠范圍之外。一旦遇險，應(yīng)該第一時間通知保險公司，準(zhǔn)備相關(guān)資料，提交審核，審核通過即可獲取賠償款。

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