考慮到重大疾病的高發(fā)率，現(xiàn)在很多人都未雨綢繆選擇購(gòu)買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)，這樣可以在患有重大疾病時(shí)得到一定的賠償，但是我國(guó)保險(xiǎn)理賠難是一個(gè)普遍問(wèn)題。而其中大部分原因是投保者沒(méi)有按照合同約定履行如實(shí)告知義務(wù)，造成理賠時(shí)保險(xiǎn)公司拒絕給付賠償金。

降低理賠難題問(wèn)題的小方式：

一、了解理賠流程，一般來(lái)說(shuō)，都是以下幾步：1、提出理賠申請(qǐng)2、立案審查3、資料的審核4、核定保險(xiǎn)責(zé)任5、履行理賠

二、做好健康告知：

健康告知是一個(gè)很重要的環(huán)節(jié)。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司會(huì)依據(jù)的健康告知，掌握你的基本身體狀況，并預(yù)計(jì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生率，進(jìn)而決定是否能夠承保。

三、醫(yī)?？ú豢赏饨杷耍?/p>

生活中，特別時(shí)審查不嚴(yán)格的一些城市，醫(yī)?？ㄍ饨璎F(xiàn)象很普遍。但大家要清楚，如果你的醫(yī)?？ń杞o了別人使用，那里面的醫(yī)療記錄時(shí)歸在了你的名下，并且這些記錄保險(xiǎn)公司是查的到，會(huì)影響你購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。

四、要仔細(xì)看保險(xiǎn)條款。

下面就以一個(gè)案例來(lái)具體說(shuō)明一下這個(gè)問(wèn)題。

2011年1月，胡女士從某保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)一份重大疾病保險(xiǎn)，2015年2月，胡女士因病就醫(yī)，被確診患有急性心肌梗塞，之后胡女士向保險(xiǎn)公司提出索賠申請(qǐng)。但經(jīng)保險(xiǎn)公司的核實(shí)，胡女士于2005年因冠心病在一家門(mén)診進(jìn)行治療過(guò)，門(mén)診診斷的冠心病與投保時(shí)保險(xiǎn)公司要求投保人告知的疾病相吻合。保險(xiǎn)公司認(rèn)為胡女士故意隱瞞病情，根據(jù)保險(xiǎn)法做出解除保險(xiǎn)合同、拒絕賠償、不退還保費(fèi)的決定。

其實(shí)，在保險(xiǎn)業(yè)這類(lèi)保險(xiǎn)合同糾紛較為普遍，但最終投保人和保險(xiǎn)公司都會(huì)在爭(zhēng)議中受到一定的損失。上述案例中，胡女士認(rèn)為，投保單中有關(guān)疾病的勾選均為保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)人員所勾選，門(mén)診病歷中有關(guān)冠心病的診斷為“初步診斷”，而并非確診內(nèi)容。但保險(xiǎn)公司則認(rèn)為，病歷明確記載了診斷結(jié)果為“冠心病、胃炎”，并給出了處理意見(jiàn)“建議做平板運(yùn)動(dòng)”。因此，當(dāng)事雙方各執(zhí)一詞，最終走上了通過(guò)訴調(diào)對(duì)接機(jī)制進(jìn)行庭外調(diào)解這一步。

調(diào)解員認(rèn)為，保險(xiǎn)公司在沒(méi)有心電圖記錄、用藥記錄等，僅憑單一的門(mén)診記錄，證明原告投保前患病，證據(jù)力稍弱。而保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員按照投保單上的內(nèi)容逐一進(jìn)行詢(xún)問(wèn)的可能性較小，且勾選項(xiàng)均為業(yè)務(wù)人員勾選，因此胡女士故意不如實(shí)告知的可能性較低。而胡女士作為成年人，應(yīng)當(dāng)清楚在合同上簽名的法律后果，不能僅以簽字時(shí)未仔細(xì)閱讀為由，抗辯簽字確認(rèn)的內(nèi)容，保險(xiǎn)公司在理賠過(guò)程中與胡女士進(jìn)行了電話溝通，并明確表達(dá)理賠結(jié)果，不存在未做出理賠決定的情況。因此做出調(diào)解，保險(xiǎn)公司退還部分保費(fèi)，解除雙方所簽保險(xiǎn)合同。

盡管這個(gè)理賠糾紛最終得以化解，但這一案例表明，投保人在投保重大疾病保險(xiǎn)時(shí)，一定要履行如實(shí)告知義務(wù)，如果患有疾病，即便業(yè)務(wù)人員沒(méi)有咨詢(xún)，也應(yīng)主動(dòng)告知，否則將會(huì)嚴(yán)重影響自身權(quán)益。

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